Haftanın Özeti: 69

Finans Teknolojileri

Yeni ödeme sistemleri, e-bankacılık ve finans dünyasından inovatif girişimler.

• Yakın geçmişte ABD merkezli yeni finans girişimi Simple‘ı satın alarak yeniden gündeme gelen İspanya merkezli finans grubu BBVA, yatırım sistemini değiştirmeye karar verdi. Firma aldığı kararla kendi içindeki 100 milyon dolar fonlu risk yatırımı birimini kapatarak 250 milyon dolar fona sahip Propel Venture Partners adlı (San Francisco ve Londra merkezli) bağımsız bir risk yatırım şirketinin kurulmasında önayak oldu. BBVA’nın Simple‘ın dışında Earnest, Prosper, Personal Capital ve Taulia gibi finans teknolojileri girişimlerinde yatırımları bulunuyordu. Propel ile portföy de buraya aktarılmış oldu. Yeni fon yatırım yaptığı teknolojileri ABD ve Avrupa’da yaygınlaştırmayı hedefliyor. BONUS BİLGİ: BBVA Grubu Türkiye’de Garanti Bankası ile hizmet veriyor.
• Goldman Sachs, büyük veri üstünden görsel analiz hizmeti sunan Zoomdata şirketine 25 milyon dolar yatırım yaptı (neden diye merak ediyorsanız CEO Justin Langseth açıklıyor). Böylece girişimin şu ana kadar aldığı yatırım toplamı 47,2 milyon dolara ulaştı.

• Şimdiye dek daha çok Bitcoin için dile getirilen para aklama ve terör finansmanı gibi iddiaların yeni hedefi 500 Euro’luk banknotlar. Avrupa Birliği maliye bakanları dolaşımdaki Euro’larn üçte birine denk gelen bu banknotların basılmasının durdurulmasını talep ediyor.
• Yeni nesil elektronik finans hizmetleri sunduklarıyla eşsiz ancak güvenliğini sağladığınız sürece. Michigan Üniversitesi tarafından yürütülne bir çalışmada kredi kartı kartı bilgilerinin e-hırsızlar için neden altın değerinde olduğu rakamsal olarak ortaya çıktı. Buna göre ortalama [highlight]sadece 50 kredi ya da standart banka kartı bilgisiyle satıcıların ortalama 250 bin ile 1 milyon dolar arası gelir elde etmesi mümkün[/highlight]. Bu kartların sadece dörtte biri çalışsa (yani kapatılmamış olsa) dahi 2 milyon dolar kazanmak ihtimal dahilinde. Hepsi çalışıyorsa bu tutar 8 milyon dolara kadar çıkıyor.
• Türkiye’nin en dikkat çeken finans girişimlerimden iyzico birçok küresel rakibinden önce davranarak İran’a açıldı. Yıllar boyu ağır bir siyasi ve ekonomik ambargo altındaki İran, nükleer sınırlama ve denetimleri kabul etmesinin ardından düzelen ABD ilişkileri ve ambargonun kalkması sonucu milyarlarca dolarlık dev bir yeni pazar olarak dikkat çekiyor. İran’da hizmet veren bankalararası havale platformu Shetab üzerinden dahi yıllık 20,5 milyar dolarlık online ödeme gerçekleşiyor. PECCO entegrasyonu ile iyzi çözümü İran’da kullanılan 231 milyon banka kartından tahsilat yapabilmenizi sağlıyor.
• Teknolojiyi kullanarak daha iyi bir banka ortaya çıkartabilmek için kurulan Mondo adlı girişim, 50 ülkeye yayılan (ve 30 bin kişinin sırada beklediği) kullanıcılarıyla alfa versiyonundan beta’ya geçişte ihtiyaç duyduğu yatırımı yine teknolojinin yeni fenomenini kullanarak toplamaya karar verdi: kitle fonlama (crowd funding). Sisteme inanıp bir parçası haline gelmek isteyenler 10 ile 1.000 Paund arası tutarlarla yatırım yapabilecek. Videosu Mondo’yu da stratejisini de gayet iyi şekilde özetlemiş (arayüsünü sevdim).

• İnternet tabanlı elektronik para birimi Bitcoin’den bahsetmediğimiz bir özet yok gibi. Altyapısını oluşturan Blockchain adlı platformdan da. Şöhreti Bitcoin elinde tutsa da esas mesele Blockchain. Zira bankacılıktan sağlığa kadar birçok farklı sektör onun üstünde çözümlere kafa yoruyor. İlginç yaklaşımlardan biriyse gelecekte Blockchain sayesinde ‘sahipsiz şirketler’ göreceğimiz. Kast edilen; belirlenen kurallar çerçevesinde belirlenen işlem ya da para transferlerini gerçekleştiren akıllı, aldatılamaz ve istismar edilemez sistemler. Yani başka bir açıdan bakınca bugünkü şirketlerin çoğunun ana varlık sebebi. Kesinlikle okunası bir yazı.
• Adını anmışken Bitcoin ile ilgili gelişmelere geçelim. Netcoins adlı yeni girişim bu para birimine yönelik en büyük soru işaretini ortadan kaldırıyor: nereden alacağım? Normalde Bitcoin satın almak için bir elektronik cüzdan oluşturmanız ve satış yapan online hizmetlere ödeme yapıp günlük kurdan karşılığını hesabınıza akratrtmanız gerekiyor (ya da çok -ama ÇOK– kuvvetli bir bilgisayar işlemci kapasiteniz varsa kendiniz de üretebiliyorsunuz). Netcoin ise fiziki mekanlarda bu işlemi gerçekleştiriyor. Mağazalardan oluşan anlaşmalı noktalara gidip kasiyere ödemenizi yapıyor ve karşılığında Bitcoin cinsinden paranızı hesabınıza aktarıyorsunuz. Temsilci olmak isteyen mağazalar sitesinden başvuru yapabiliyor. BONUS BİLGİ: Dünyanın birçok bölgesinde Bitcoin ile çalışan ATM’ler de bulunuyor.

• Blockchain üstüne kafa yoranlardan birisi de bilişim devi IBM. Tanıttığı yeni bulut (cloud) tabanlı bir çözüm, hizmet geliştiricilerin Blockchain üstünde uygulamalarını test edip çalıştırabilmesini sağlayacak. Dileyen her geliştirici sadece 12 saniye içinde kendi Blockchain platformuna sahip olup birkaç dakika içinde çalıştırmaya başlayabilecek. IBM’in Blockchain Teknolojilerinden Sorumlu Başkan Yardımcısı (böyle bir yapılanma olması da ayrıca dikkat çekici) Jerry Cuomo tanıtımda yaptığı açıklamada örnekleri “Bu sayede örneğin lojistik şirketleri nakliye edilen ürünlerini hatasız şekilde takip edebilecek. Soğuk zincirde sevk edilen ürünlerin ısısı, kapaklarının açılıp açılmadığı ya da anlık sıcaklıkları izlenebilecek” şeklinde sıraladı. BONUS BİLGİ: IBM diğer yandan GitHub üzerinden Open Blockchain projesinin 44 bin satırlık kodlarını paylaştı. Firmanın bu platformdaki girişimlerini özel sitesinden takip edebilirsiniz.

https://www.youtube.com/watch?v=4RRD4Jy6aWw

• Konuyla ilgili son gelişme bir WIRED makalesi. Gayet haklı olarak soruyor: (ABD’nin finans devlerini temsil eden) Wall Street kendi varlığı için en büyük tehdit olarak görünen Blockchain’i neden destekliyor, yüceltiyor? Yazının özetini içeren ipucu: milyarlarca dolar tasarruf ihtimalinden dolayı.
• Finans teknolojilerine yönelik alınan patent sayısı 40 bini geçmiş durumda. Dünyanın hemen her bölgesinde bir girişim yüzyıllardır neredeyse hiç değişmeden varlığını koruyan bankacılık sistemini alaşağı etmek ve tabaktan bir lokma kapmak için yarışıyor. Fakat ciddi bir sorunla yüzleşerek. Bunca girişim içinde bu alandaki inovatif fikirleri korumak giderek güçleşiyor. Rekabet kötü; hatta bazen kötü niyetli taklitleri yüreklendiriyor. Peki bu nasıl düzenlenebilir? Buyrun sohbete.
• Merus Capital, Salesforce Ventures, Y Combinator ve Andreessen Horowitz gibi fonlardan 3,3 milyon dolar yatırım alan Natero, bankacılık başta olmak üzere birçok sektörün en zayıf noktası olan müşteri hizmetlerini büyük veri bilimini kullanarak çözdüğünü iddia ediyor. Sınırlı kaynağını en çok gürültü çıkaran müşteriye ayırarak kar ettirecekleri küstürüp kaçırmaktansa müşteri temsilcilerinin güçlerini optimize ediyor. Müşterilerin izlerini takip ederek ürün ve hizmetlerinize yönelik iyileştirme de yapabiliyor.

• VISA, işletmelere yönelik elektronik ödemeyi mümkün olan en kolay hale getiren Square‘deki hisse oranını açıkladı. Twitter’ın Kurucusu (ve şu andaki CEO’su) Jack Dorsey tarafından kurulan Square, akıllı telefon ve tabletlere takılan küçük bir kredi kartı okuyucusuyla her cihazı bir POS’a çeviriyor (geçen yılın sonuna doğru temassız ödeme noktası da tanıtmıştı). VISA’nın açıklamasına göre ilk yatırımını 2011’de yaptığı Square’deki payı yüzde 10. Bunun parasal karşılığıysa 30 milyon dolar.

• Braintree, PayPal tarafından 2013 yılında 800 milyon dolara satın alınan bir girişim. Bu şirkete bağlı bir girişim olan Venmo ise kişiler arası para transferine yönelik bir mobil çözüm. Şirketin bu hafta blogunda paylaştığı rakam ulaştığı başarının net bir ifadesi oldu. Buna göre Venmo’nun geçtiğimiz Ocak ayında cirosu 1 milyar dolara ulaştı.

• Özellikle genç kullanıcılar arasındaki yayılımını sürdüren Snapchat de yakında bir alışveriş aracına dönüşecek. Bunun ipucunu bir konferanstaki konuşması sırasında Yönetim Kurulu Üyesi (ve Cosmopolitan dergisi Yayın Yönetmeni) Joanna Coles verdi. BONUS BİLGİ: Snapchat geçtiğimiz sene mobil alışveriş uygulaması Spring’i satın alarak ilk ipucunu aslında kendisi vermişti.
• ‘Akıllı saat’ kavramını pek çok kişi Apple ile tanıdı ancak onun asıl mucidi Pebble. Aynen Pebble gibi Kickstarter’da bir proje olarak ortaya çıkan Pagare ise bu saatleri (aynen Apple Watch gibi) temassız ödeme cihazına çeviriyor. Bunu da tahmin edeceğiniz gibi özel kayışıyla entegre çalışan uygulamasıyla gerçekleştiriyor. Elbette ödeme şart değil; NFC uyumlu her turnike geçişlerinde de pekala iş görebiliyor.

https://www.youtube.com/watch?v=N7WHiu79XMM

• Apple’ın mobil ödeme hizmeti Apple Pay bu hafta Çin’de hizmete girdi. Ancak öyle beklenmedik bir ilgiyle karşılandı ki kayıt sistemi çökerek kullanıcılara ‘zor anlar’ yaşattı. Dünyanın en kalabalık internet nüfusuna sahip Çin her türlü elektronik hizmette ölçek ekonomisi sınırlarını zorluyor. Ülkede hizmet veren POS cihazlarının şimdilik sadece yüzde 60’ı Apple Pay kullanımına izin veren NFC teknolojisine sahip.
• Mobil ödeme hizmetleri 2016’da patlaması beklenen mobil ticaretin de kalbi olacak.
• Mastercard ‘değişken uzunluklu banka kimlik numarası’ olarak tanımladığı yeni bir patent aldı. Bu sistem şu anki evrensel standart olan 16 haneye sahip olmayan hesap nuramaları kullanılabilmesini sağlıyor.
• Garanti Bankası, KOBİ müşterilerinin hayatını kolaylaştıracak yeni ürün ve uygulamalarla hayata geçirdiği KOBİ Cep Şubesi’yle yepyeni faydalar hizmete sunuyor. KOBİ’lerin günlük iş yükünü hafifletecek Cep Şubesi; KOBi müşterileri için para transferlerine dair detaylar, kritik işlemlere ait bilgilendirmeler gibi anlık bildirimler, müşterilerine nakit akışı izleme, çeklerinin görüntülerini kaydetme gibi özelliklerin yanı sıra kredi ve vadelide kişiye özel faiz oranı gibi yeni ve farklı avantajlar sunuyor.
• Finans ile ilgili bilgileri pekiştirip yatırım zekasını sınamak için 1906 yılından bu yana kullanılan evrensel bir simülatör var: Monopoly! Gerçek hayata dair pek çok şeyi barındıran bu oyun ‘sütü bozuk’ oyuncuların hile yapmasına da sıkça sahne olur. Hasbro’nun yeni seti Monopoly: Ultimate Banking sahip olduğu bilgisayarlı hesap sistemiyle sahte para kullanma, zar tutma, tapu satışlarını karıştırma gibi birçok popüler çakallığı imkansız kılıyor. Darısı gerçek dünyanın başına inşallah.

Gelişmeler burada bitmiyor! Diğer kategori başlıklarına aşağıdaki menüden ulaşabilirsiniz.